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请谈谈降准的目的以及对商业银行的影响。
【答题要点】
1.央行降准的目的：保持经济健康发展
2.对商业银行的影响：增加可贷资金的数量，保持货币和融资规模合理增长
【参考答案】
从降准目的来看，降低存款准备金率(简称“降准”)是中央银行货币政策“三大法宝”之一，降准增加了商业银行可贷资金的数量，通过商业银行的信贷业务可增加实体经济的货币供给量。2018年下半年开始，在中美贸易战、去杠杆等内忧外患的背景下，我国的经济增长面临着一定的下行压力。中央银行选择在此时降准，一方面是为了调节货币供给量，保持流动性合理充裕和社会融资规模的合理增长，对冲经济下行的压力，增加小微企业和民营企业的贷款资金来源，为我国经济迈向高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。另一方面也是结合春节前企业、居民资金需求较大这一情况，增加春节前的货币资金投放，保持经济体系中流动性总量的合理充裕。
从降准对商业银行的影响来看，央行直接调低存款准备金的降准政策对我国银行业的影响主要表现为以下几个方面：
第一，通过作用于银行间同业拆借市场间接影响商业银行资金的定价。存款准备金率的降低使得商业银行可贷资金增加且市场可交易资金增加，降低了商业银行获得资金的成本并对资金供给主力——商业银行的定价带来了考验。
第二，通过“乘数效应”影响银行的放贷竞争力。存款准备金率的下调可以提高银行存款的派生能力，按货币乘数增加货币供应量，影响贷款的价格，并间接降低中间业务收入。
第三，差别化的融资成本可能会影响银行存款的稳定性。定向获得更大降准幅度的银行，其负债成本略有下降，该类机构可以在存款价格上——浮到顶或者通过更高收益率的理财产品，吸引其他银行客户，进而造成大型银行存款的流失，揽存压力和吸存成本抬升。
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