存贷款期限错配产生的原因有：

1、“金融脱媒”趋势显现，居民储蓄分流明显，随着现代金融业的发展，存款资金从银行体系转向其他非存款性资金工具；

2、融资模式单一，中长期融资对银行贷款过于依赖，尽管我国资本市场发展较快，但长期以来的直接融资与间接融资发展不协调的局面并未根本改变；

3、固定资产投资迅速增长构成对中长期贷款的刚性需求；

4、商业银行负责人更倾向于发放中长期贷款，中长期贷款的发放和管理成本低于流动资金贷款，利率高于短期贷款利率；

5、商业银行缺少主动管理存贷款期限结构的工具和手段，不能根据自身需要，通过对不同客户、不同期限的存款差别定价来调节负债期限结构，同时信用风险无法通过二级市场进行转移。

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