关于不良信贷资产成因的法律分析：

1、不良资产处置方面的法律体系不健全。我国国内与金融环境相关的法律法规在近年才逐步完善，完善法规之前国内存在较多因担保少、信用贷款多所产生的不良资产，同时我国的金融市场依然需要不断完善；

2、不良资产管理方面的法律条文未能真正实施。我国国内不少与金融市场相关的法律法规依然在起草或试行，未能真正落实到金融市场的管理中，从而导致不少不良资产依然存在“难管理”的现象；

3、地区企业和个人对于不良资产相关法律的意识淡薄。国内部分地区的企业和个人在申请了信用贷款后，由于其还款意识淡薄导致该部分贷款存在拖欠、长期闲置的情况，从而逐步形成了不良资产。

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